[vc_row][vc_column][vc_text_paragraph]<\/p>\n
\nGastar menos do que se ganha \u00e9 t\u00e3o elementar que nem precisa ser falado, mas qual o melhor lugar para o dinheiro extra? Acredite, existe vida al\u00e9m da poupan\u00e7a.<\/h2>\n<\/blockquote>\n
A rigor, a caderneta de poupan\u00e7a \u00e9 s\u00f3 uma das muitas formas de investir dinheiro. Mas esse investimento ganhou um sentido muito mais amplo no Brasil.<\/p>\n
Tudo come\u00e7ou no s\u00e9culo XIX, quando o governo imperial criou o Banco do Brasil e a Caixa Econ\u00f4mica Federal. At\u00e9 hoje esses bancos p\u00fablicos s\u00e3o os maiores do pa\u00eds. Assim, h\u00e1 mais ou menos 200 anos, a caderneta de poupan\u00e7a foi a \u00fanica forma de investimento que o brasileiro conheceu. Por isso que a express\u00e3o \u201cfazer uma poupan\u00e7a\u201d<\/em> deixou de significar apenas um investimento no banco para virar sin\u00f4nimo de guardar dinheiro.<\/p>\n
Se o seu caso for esse segundo, \u00f3timo. Mas se voc\u00ea realmente coloca seu suado dinheirinho em cadernetas de poupan\u00e7a, est\u00e1 na hora de rever seus conceitos. Existem locais muito mais vantajosos para p\u00f4r o seu dinheiro. Vamos falar disso j\u00e1 j\u00e1, mas antes precisamos entender o que s\u00e3o os investimentos e quem s\u00e3o os investidores.<\/p>\n
Primeiro: investimentos s\u00e3o apostas. Simples assim. Voc\u00ea d\u00e1 seu dinheiro para algu\u00e9m que promete us\u00e1-lo e diz que vai dividir os lucros com voc\u00ea. Isso tem risco? Sim. Te assustei? Talvez. Mas n\u00e3o tem alternativa: at\u00e9 a poupan\u00e7a se encaixa nessa explica\u00e7\u00e3o. Sim, o banco usa o seu dinheiro e te paga quase nada em troca. Sim, voc\u00ea corre riscos com a poupan\u00e7a (que o diga quem perdeu a poupan\u00e7a na \u00e9poca do governo Collor<\/a>).<\/p>\n
\u201c\u00c9 melhor ent\u00e3o deixar meu dinheiro no colch\u00e3o\u201d, voc\u00ea pode pensar. Mas at\u00e9 nisso h\u00e1 riscos! Com o aumento da infla\u00e7\u00e3o, o dinheiro vai perdendo valor aos pouquinhos (assim como o nosso corpo, o dinheiro atrofia e morre se nunca se movimentar). N\u00e3o adianta fugir dos riscos, o importante \u00e9 saber administr\u00e1-los. Antes de mais nada, comece conferindo os 10 aplicativos para organizar suas finan\u00e7as pessoais<\/a>.<\/p>\n
A forma de administrar depende do perfil de cada pessoa. Quanto maior o risco, maior o retorno, e vice versa. Depende muito do seu perfil (mais arrojado ou mais conservador), e da quantidade de dinheiro que voc\u00ea tem para investir (convenhamos que \u00e9 mais f\u00e1cil ser arrojado com aquilo que sobra depois que as necessidades b\u00e1sicas j\u00e1 foram atendidas). Para come\u00e7ar direito, primeiro descubra como administrar e economizar seu dinheiro durante a faculdade<\/a>.<\/p>\n
Vou imaginar que voc\u00ea \u00e9 uma pessoa mais conservadora, que praticamente s\u00f3 conhece a poupan\u00e7a, mas tem a mente aberta para conhecer investimentos mais rent\u00e1veis e at\u00e9 mais seguros. Por isso, vamos falar apenas de renda fixa (investimentos onde voc\u00ea sabe o quanto vai ganhar), renda vari\u00e1vel (como a\u00e7\u00f5es de empresas) ficam para uma outra hora.[\/vc_text_paragraph][vc_text_paragraph]<\/p>\n
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1. Banco n\u00e3o \u00e9 tudo<\/h2>\n
Vamos sempre ter em mente que todo investimento \u00e9 um empr\u00e9stimo – voc\u00ea paga juros quando pega emprestado, n\u00e9? Ent\u00e3o recebe juros quando empresta. Mas a quem voc\u00ea prefere emprestar: ao seu primo que sonha em ter um circo de pulgas, ou a uma institui\u00e7\u00e3o cheia de economistas e gestores?<\/p>\n
Mas essa institui\u00e7\u00e3o n\u00e3o precisa ser apenas o seu banco. Podem ser outros bancos: os menores costumam oferecer rendimentos maiores j\u00e1 que eles t\u00eam mais risco de falir. A institui\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m pode ser o pr\u00f3prio governo: os t\u00edtulos p\u00fablicos s\u00e3o formas de emprestar dinheiro diretamente \u00e0 uni\u00e3o.<\/p>\n
Mas essas institui\u00e7\u00f5es tamb\u00e9m podem ser corretoras de investimentos que administram fundos. Um fundo nada mais \u00e9 que um grupo de pessoas que faz uma vaquinha para investir em algo grande, que elas n\u00e3o poderiam investir sozinhas. A corretora administra a vaquinha, e cobra a sua taxa antes de dividir os lucros para todo mundo.<\/p>\n
Qual a melhor op\u00e7\u00e3o? Desculpa, mas isso \u00e9 t\u00e3o \u00edntimo quanto comprar um produto de higiene. Imagine que existe um supermercado de investimentos – \u00e9 preciso olhar a embalagem, o pre\u00e7o e o custo benef\u00edcio de cada produto. Tamb\u00e9m foi dif\u00edcil quando voc\u00ea come\u00e7ou a fazer compras sozinho, mas logo voc\u00ea pegou o jeito. \u00c9 a mesma coisa para encontrar um bom investimento.<\/p>\n
2. Nem tudo \u00e9 para todos<\/h2>\n
Quanto dinheiro voc\u00ea tem guardado? Quanto dinheiro voc\u00ea pode depositar a cada m\u00eas? Para quando voc\u00ea vai precisar desse dinheiro? Responder a essas perguntas \u00e9 fundamental, pois talvez voc\u00ea n\u00e3o possa fazer aquele investimento que parece melhor. Para ter uma no\u00e7\u00e3o, confira essa calculadora de investimentos<\/a>.<\/p>\n
Quer um exemplo pr\u00e1tico de como a poupan\u00e7a n\u00e3o \u00e9 o melhor investimento? Tudo que ela rende s\u00f3 \u00e9 pago no anivers\u00e1rio da poupan\u00e7a (uma vez por m\u00eas, na mesma data em que voc\u00ea fez o primeiro aporte). Se ocorre alguma emerg\u00eancia, e voc\u00ea precisa sacar o dinheiro antes do anivers\u00e1rio, voc\u00ea perde o valor ganho com o investimento. J\u00e1 o tesouro Selic, por exemplo, al\u00e9m de render mais garante que o rendimento seja sacado a qualquer hora.<\/p>\n
Alguns investimentos de renda fixa cobram taxas maiores que outros – isso depende do banco ou corretora. Alguns cobram imposto de renda e outros n\u00e3o – isso depende da vontade do governo de incentivar os investimentos em determinado setor. A listinha abaixo leva em conta aqueles que, descontando tudo, ainda rendem mais que a poupan\u00e7a.<\/p>\n
3. Op\u00e7\u00f5es al\u00e9m da poupan\u00e7a<\/h2>\n
Tesouro Direto<\/h3>\n
S\u00e3o os investimentos feitos com o governo. Com apenas R$ 30 j\u00e1 \u00e9 poss\u00edvel come\u00e7ar a investir. Existem diferentes formas de tesouro direto, mas o tesouro Selic \u00e9 o mais simples e que oferece liquidez di\u00e1ria (a possibilidade de tirar o dinheiro a qualquer hora). Voc\u00ea pode se informar e come\u00e7ar a investir no site do minist\u00e9rio da Fazenda.<\/a><\/p>\n
CDB<\/h3>\n
O certificado de dep\u00f3sito banc\u00e1rio (CDB) \u00e9 uma das formas de renda fixa. Voc\u00ea empresta dinheiro ao banco para ele poder emprestar a outras pessoas. Existem v\u00e1rios tipos de CDB entre bancos e corretoras: alguns permitem ir depositando um pouco a cada m\u00eas, outros exigem um dep\u00f3sito inicial de mil reais; alguns t\u00eam liquidez di\u00e1ria, alguns deixam o dinheiro preso por um per\u00edodo.<\/p>\n
Para saber se um CDB \u00e9 bom ou n\u00e3o, precisa saber o quanto ele paga em rela\u00e7\u00e3o ao CDI. o certificado de dep\u00f3sito interbanc\u00e1rio (CDI) \u00e9 uma taxa que os bancos cobram para emprestar dinheiro uns para os outros. CDI n\u00e3o \u00e9 um investimento: \u00e9 um term\u00f4metro para saber se os investimentos est\u00e3o rendendo bem.<\/p>\n
A maioria dos especialistas acredita que um bom CDB paga 100% do CDI ou mais. J\u00e1 os CDB\u2019s dos grandes bancos costumam pagar 80% do CDI. Logo, voc\u00ea precisa bater perna entre bancos menores e corretoras para achar um CDB com rendimento mais vantajoso.<\/p>\n
LCI e LCA<\/h3>\n
A letra de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio (LCI) e a letra de cr\u00e9dito do agroneg\u00f3cio (LCA) s\u00e3o parecidos com o CDB, com a diferen\u00e7a que o dinheiro vai ser emprestado para setores espec\u00edficos. O LCI vai para empresas que investem em im\u00f3veis, e o LCA vai para empresas que investem no agroneg\u00f3cio. Os dois s\u00e3o isentos de imposto de renda. Mas um CDB com retorno de 110% do CDI pode ser mais vantajoso, mesmo descontando esse imposto.<\/p>\n
Uma desvantagem do LCI e LCA \u00e9 que exigem um valor mais alto depositado de uma vez (os mais rent\u00e1veis chegam a exigir aporte inicial de R$ 10 mil), e tem baixa liquidez (dinheiro preso mais tempo). Ent\u00e3o s\u00e3o investimentos para se pensar depois que as reservas de emerg\u00eancia j\u00e1 tiverem sido feitas em tesouro direto e\/ou CDB.<\/p>\n
Fundos Multimercado<\/h3>\n
S\u00e3o vaquinhas com um administrador especializado em sempre achar o investimento com retorno mais alto e mais r\u00e1pido. Mas o risco \u00e9 maior, porque o administrador tamb\u00e9m pode optar por a\u00e7\u00f5es de empresas. Sem contar que os melhores fundos s\u00e3o muito exigentes para aceitar membros (exigem um bom dinheiro para come\u00e7ar). Ent\u00e3o essa \u00e9 uma forma de investimento mais avan\u00e7ada, para quem j\u00e1 garantiu o boa parte do dinheiro em renda fixa.<\/p>\n
Falar nesses fundos serve para lembrar que \u00e9 bacana diversificar – nunca confiar 100% numa \u00fanica forma de investimento. N\u00e3o vamos cometer o mesmo erro de antes – vamos fazer poupan\u00e7a em muitas formas diferentes da poupan\u00e7a.[\/vc_text_paragraph][vc_text_paragraph]<\/p>\n
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