A reserva de emergência é uma boa alternativa para quem busca segurança para os momentos de imprevistos. Quer montar a sua? Então leia o post abaixo e entenda o que é uma reserva de emergência e aprenda a poupar dinheiro.
Poupar, investir e gerir são pontos chave na educação financeira, sendo essenciais no equilíbrio da vida financeira saudável e inteligente. E por mais que seja muito comum pesquisar as melhores opções de investimento, ou como poupar dinheiro e economizar nos gastos mensais, muitas vezes esquecemos de outra iniciativa igualmente importante: fazer uma reserva de emergência.
Criar uma reserva de emergência é, em suma, poupar dinheiro para os momentos de crise.
Você já parou para pensar o que você faria caso perdesse o emprego ou enfrentasse uma crise? Talvez depender de empréstimos bancários ou ajuda de familiares ou terceiros? Difícil, né? E por mais que pareça algo distante, é sempre bom pensar o que você faria se acontecesse o pior.
Em casos como os citados acima o ideal seria que você tivesse uma reserva de emergência para poder enfrentar o período turbulento com mais tranquilidade, sem depender de outras pessoas ou instituições. Portanto, a reserva é a melhor solução frente a um imprevisto ou crise.
Dessa forma é importante ressaltar que ter esse fundo de emergência é essencial para todas as pessoas. Independente do salário, emprego, estabilidade ou aspirações pessoais. Até porque, ninguém pode prever o futuro, e imprevistos acontecem.
Provavelmente você se lembra da época da crise político-econômica de 2015, certo? Com o aumento do desemprego, a diminuição da renda familiar e o aumento dos juros, muitas pessoas passaram por períodos difíceis. E agora, em 2020, em razão do novo coronavírus, o futuro é de absoluta incerteza e apreensão. Gerando assim, novamente, mais uma crise financeira mundial; tirando empregos e impactando o consumo e produção de todos os mercados.
Portanto, observando o atual cenário mundial, o momento de poupar e fazer uma reserva é agora, ou melhor, pra ontem!
Mas o que é reserva de emergência?
De acordo com a XP Investimentos, para ter um futuro mais tranquilo, ter uma reserva em dinheiro é fundamental. Afinal, nunca se sabe quando imprevistos podem acontecer, e se antecipar a eles é a chave para evitar problemas com dívidas.
Porém, o problema é que no Brasil as pessoas não possuem a cultura de guardar dinheiro. Muita gente, inclusive, gasta até mais do que ganha porque não consegue planejar os gastos.
O maior mito, entretanto, é que existem um período para começar. É comum dizer: já é tarde para começar. Bem, na verdade, sempre é tempo de começar a guardar e formar uma reserva financeira. No entanto, o quanto antes você começar, melhor, por isso, não adie muito.
A reserva de emergência é um dinheiro que precisa ser aplicado em investimentos com um prazo mais curto, já que precisa garantir o resgate imediato em caso de necessidade.
É importante lembrar que deixar o dinheiro investido ao invés de ficar parado no banco é fundamental para ver ele rendendo mais e melhor. Os bancos geralmente disponibilizam produtos financeiros ruins e com altas taxas de administração, o que reduz a rentabilidade dos investimentos.
Como criar uma reserva de emergência?
Assim como para qualquer coisa na vida, antes de começar de fato a guardar dinheiro, é preciso dar um passo atrás para fazer um planejamento prévio. Então, nesse caso, o primeiro passo é organizar as contas e entender o quanto você ganha de fato (descontado os impostos). Assim como, o que você gasta: inclua aí os gastos fixos, como aluguel, energia, entre outros, além dos os gatos variáveis, como cartão de crédito.
Então, quando você souber exatamente como gasta o que ganha, ficará mais fácil de planejar suas finanças e cortar custos desnecessários. E essa conta vale tanto para o seu plano pessoal, quanto para os custos da família.
O próximo passo é definir uma meta de valor para poupar todo mês. E essa meta tem que ser realista e de acordo com as contas que você fez e do que de fato vai sobrar de dinheiro. Portanto, na hora de aplicar o dinheiro, escolha aplicações que tenham mais proximidade com o seu perfil e seja da sua preferência. Pode ser desde um título do Tesouro Direto até mesmo um Fundo de Investimento de renda fixa.
Uma dica importante, dos especialistas da plataforma de investimentos da XP, é que é possível deixar as aplicações mensais já previamente automatizadas, o que vai facilitar a sua organização. Outro ponto importante é que você se mantenha firme no planejamento para fazer os investimentos de forma consistente. É o foco e sua determinação que vão te ajudar no caminho da construção da reserva de emergência.
Onde devo investir o dinheiro
Se o seu plano é começar uma reserva de emergência o mais indicado é que você procure por investimentos com baixo risco e maior liquidez. Ou seja, aqueles tipos de investimento que te permitam uma maior facilidade e velocidade de resgatar o dinheiro investido na hora dos imprevistos.
Por isso, para este propósito específico, investir em imóveis, por exemplo, não é a melhor opção. Isso porque você teria que vendê-los com certa pressa e em momentos de crise não têm muita gente querendo comprar um imóvel, não é mesmo? Você pode obter o dinheiro que precisa, mas com certeza venderá por um preço bem abaixo do esperado e também pode acabar não recuperando o valor que investiu.
Além disso, moedas estrangeiras, como o euro e o dólar, também acabam não sendo uma alternativa aconselhável, devido à sua volatilidade. Logo, se você vier a precisar do dinheiro quando elas operarem em baixa, sofrerá perdas.
Pense em investimentos que possam ser resgatados de forma rápida e fácil.
Portanto, você pode considerar outros investimentos para aplicar o seu fundo e fazer uma reserva emergencial, como o CDB, LCA e LCI com liquidez diária. Atualmente, existem no mercado boas opções de fundos de investimento para quem busca um investimento com alta liquidez e rendimento acima da poupança para construir sua reserva de emergência.
Além disso, se você não quiser arriscar nos investimentos sempre tem a opção de guardar dinheiro.
Como guardar dinheiro?
Antes de tudo, é preciso ter foco e paciência para juntar dinheiro para a sua reserva. Além disso, existem algumas atitudes que podem ajudar no processo, de forma simples e eficiente.
1. Compreenda bem a sua receita (quanto você ganha) e as suas despesas (quanto gasta).
2. Estabeleça um valor que você quer poupar por mês e guarde-o logo quando receber o salário.
3. Pense no curto, médio e longo prazo.
4. Estabeleça metas de gastos e fique firme nas suas decisões, adicione dinheiro que sobrar à sua reserva.
5. Fique de olho também nos gastos parcelados, empréstimos, finaciamentos e cartões de crédito. Afinal, cair em dívidas é mais fácil do que parece. Fuja dos juros sempre que puder!
6. Corte os gastos desnecessários, simples assim. Só pare de gastar dinheiro com qualquer besteirinha.
Quanto poupar do meu salário?
Para o fundo de emergência o ideal é ter uma soma de, no mínimo, seis meses dos seus custos fixos mensais. Ou seja, coloque na ponta do lápis todos os seus gastos mensais, multiplique o total dos gastos por seis. O resultado dessa conta é o valor que você deve poupar.
No entanto, dependendo da situação da sua família e dos seus planos para o futuro, pode ser preciso aumentar o valor para até 12 vezes ou mais. Depende muito, por isso, planeje.
Para planejar é preciso ter em mente as suas perspectivas no trabalho, metas para o futuro e necessidades. Por exemplo, quanto maior a sua meta, quanto maior a sua necessidade de dinheiro e dificuldade de recolocação profissional, maior deve ser a sua reserva.
Ah! Outro detalhe importante, quem trabalha como PJ não possui os mesmos direitos trabalhistas de quem trabalha como CLT. Por isso, é importante poupar mais para ter mais segurança em casos de emergência.
Mas em resumo a regra principal é: poupe mais e gaste menos. Dê sempre um passo para trás nas finanças, no fator “gastar”, viva sempre um degrau abaixo.
Colocando em prática
Agora que você já sabe o que é reserva emergencial, como funciona e aprendeu a começar do zero, com atitudes diárias, o próximo passo é procurar um especialista da área e tirar dúvidas gerais e específicas sobre investimentos.
Criar uma reserva de emergência pode ser a solução em momentos de incertezas e medos. Que tal começar logo?
Até a próxima!